استثمار المال في البنوك

استثمار المال

استثمار المال في البنوك كثير من الأشخاص عندما يكون لديهم مبلغ من المال

زائد عن حاجته ولا يريد أن يخاطر و يساهم في مشروع يكون خاص به ويستثمر فيه أمواله

يقوم باللجوء إلى أي مؤسسة مالية أو مصرفية ليعمل على استثمار ما يفيض لديه من أموال في هذه المؤسسات

وسوف نعرف في هذا الموضوع على بعض البنوك والمؤسسات التي يمكن الاستثمار من خلالها و اهم طرق استثمار المال في البنوك.

استثمار الأموال في البنوك الإسلامية

استثمار المال في البنوك من الأشياء التي يبحث عنها الكثير نشاطات البنوك الإسلامية تكون مختلفة عن النشاطات التي تتبعها البنوك العادية حيث ان البنوك الإسلامية لا تقوم بتحديد سعر الفوائد العائدة على الأموال مسبقاً ويتمثل عمل البنوك الإسلامية في أنها تقوم البنوك  بالمساهمة في الاستثمارات وتشارك في أرباح المشاريع وتحصل على عمولات مقابل ما تقدمه هذه البنوك من خدمات لذلك فالبنوك الإسلامية لا تتعامل  بنظام الفائدة لذلك يتجه الكثير من الناس إلى الاستثمار في البنوك الإسلامية

كيف أستثمر أموالى في البنوك الإسلامية

استثمار المال في البنوك سهل وبعض البنوك التقليدية التي تعتمد على نظام الفائدة تقوم بتقديم القروض والسلفات

مقابل الفائدة ويختلف شكل الاستثمار في البنوك الإسلامية عن البنوك التقليدية ومن هذه الاستثمارات

إقرأ أيضا:كيفية التداول في البورصة الأمريكية

 

الاستثمار بالمضاربة

نظام المضاربة هو نظام يشارك فيه البنك الربح مع العميل وذلك يكون تبعاً لقواعد وأسس

يقوم البنك بوضعها حيث يعمل البنك على تمويل العميل والعميل يعمل على إنشاء المشروع

ويقوم بإدارته ثم يتم توزيع الربح على الطرفين  البنك يأخذ ربح مقابل ما قدمه من أموال

والعميل يأخذ الربح مقابل العمل الذى قام به

وقد يكون نظام المضاربة ثنائي الأطراف أي بين العميل والبنك أو ثلاثي الأطراف أي بين اثنين من العملاء والبنك

 

الاستثمار بالمشاركة

يتشابه نظام الاستثمار بالمشاركة كثيراً مع نظام الاستثمار بالمضاربة

ولكن يوجد فرق بينهم وهو أنه في نظام المضاربة يوجد طرف يقوم بتقديم المال والطرف الآخر يقوم بالعمل

أما في نظام الاستثمار بالمشاركة فإن رأس المال يتم تقديمه من خلال الطرفين

وذلك بواسطة عقد يكتب بينهم ويدفع الطرفين الأموال للمشروع بالتساوي

ويكون في نظام المشاركة يكون العميل له حق التصرف بشكل كامل

 

الاستثمار بالمرابحة

نظام الاستثمار بالمرابحة يكون عن طريق البيع بنفس السعر الأول

ويتم زيادة نسب الأرباح عليه لذلك يجب أن يتم إخبار الشخص بالسعر الحقيقي

ونسب الأرباح العائدة بشكل صحيح ودقيق ويقوم البائع بتعريف ثمن المنتج للعميل أو المشترى

إقرأ أيضا:طريقة التداول في السوق الموازي

ويقوم بإضافة نسبة الربح عليها ونظام الاستثمار بالمرابحة يعتبر جائز في الإسلام

 

نظام الودائع في البنوك الإسلامية

تقوم البنوك التقليدية بإعطاء فوائد بنسب محددة على الأموال التي تقوم بإيداعها في البنك

ونظام الفوائد هذا في الإسلام يعتبر محرماً وذلك لأنه إذا تعرض البنك للخسارة

فيتم توزيع نسبة الخسارة على الطرفين  ولكن في البنوك الإسلامية تقوم باستقبال مختلف أنواع الودائع

ويوجد لدى البنوك الإسلامية نوعين من الوديعة في البنوك الإسلامية وهى :

الحساب الجاري أو ما يعرف باسم (ودائع تحت الطلب)

هذا النظام يستطيع العميل أن يقوم بعملية سحب لأمواله في أي وقت يريده وفى هذا الحساب لا يأخذ العميل أي أرباح

ودائع مشتركة

هذا النظام يتم وضع المال لفترة يتم تحديدها ليستطيع البنك بتشغيل هذه الأموال

ولا يمكن للعميل القيام بعملية سحب لهذه الأموال إلا بعد انتهاء المدة

التي تم تحديدها حيث أن البنك يقوم بتشغيل هذه الأموال في مجالات الاستثمار

وفى هذا النظام لا يعطى البنك فوائد على الأموال إنما يتم عقد استثمار

ويقوم البنك بإعطاء نسبة من الأرباح على رأس المال

استثمار المال في البنك الأهلي

يقوم البنك الأهلي بتقديم عدد من الشهادات التي من خلالها

إقرأ أيضا:التسجيل في شركة تداول

يمكن استثمار المال فيها حيث أنه قام بالإعلان عن العائد المميز لها

وإليك أفضل الطرق التي يمكنك استثمار أموالك من خلالها في البنك الأهلي :

فتح حساب توفير بفائدة سنوية

هذا النوع من الحسابات المميزة يقوم بتوفير  للعميل نسبة المال التي سيتم وضعها في الحساب البنكي الخاص به

وسيستطيع الحصول على المال مع نسبة الفوائد العائدة عليه سنوياً  وتكون بنسبة 12%

وأيضاً يوفر هذا النوع قدرة الشخص على امتلاك قرض على المبلغ الذى يقوم بإيداعه في البنك

وأيضاً  يمكنه الحصول على المبلغ بعدما يتم اكتمال سداد مبلغ القرض

الشهادات ذات العائد الأكبر

جميع البنوك توفر هذا النوع من الشهادات الاستثمارية

والتي عن طريقها يتم إيداع مبلغ معين في البنك ومقابل المبلغ الذى تم إيداعه

يتم الحصول على هذه الشهادة وهذه الخدمة توفر فائدة مميزة قد تصل إلى 20% لفترة سنه ونصف وأيضاً  يمكن الحصول عليها كل 3 شهور

وديعة تحت الطلب

تتم هذه الخدمة من خلال وضع مبلغ معين في البنك وفى مثل هذا النوع من الخدمات يمكن سحب مبلغ  من البنك ولكن يجب أن يكون هذا المبلغ مناسب للمبلغ الذى تم إيداعه في البنك

شهادة الاستثمار

لقد تم إصدار هذه الشهادة في الستينيات بواسطة البنك الأهلي  وتعتبر هذه الطريقة من أفضل الطرق التي قدمتها البنوك للعملاء حيث أنه لا يتم فرض أي ضرائب على قيمة الشهادة والفوائد العائدة عليها وجميع الجوائز التي يتم تقديمها عليها بالإضافة إلى رسوم الدمغات وتقدم هذه الشهادة فوائد تعود على المبلغ الذى تم إيداعه وتصل إلى 15.75%

وديعة السته أشهر

تعتبر هذه الخدمة التي يقدمها البنك من  الخدمات التي تساعد على تأمين الأموال للمستقبل

ويتم استثمارها بأكثر شكل مناسب دون التعرض لأى خسارة

حيث أن هذه الوديعة تبدأ من 6 أشهر ثم تبدأ في الزيادة بعد ذلك

وهذه الوديعة تقدم أرباح مميزة على الأموال التي يتم إيداعها في البنك

ويمكن للشخص في فترة زمنية ليست بعيدة من الحصول على أكثر من ضعف المبلغ الذى تم إيداعه

الشهادة الثلاثية فئة (أ، ب)

يقوم البنك بتقديم هذه الخدمة للعملاء مقابل المبلغ المالي

الذى يتم إيداعه في البنك لمدة تصل لثلاث سنوات ويتم الحصول على فوائد كل سنة تصل نسبتها ل 17.45%

استثمار المال في بنك الراجحي

بنك الراجحي يتيح للعملاء الخاصة به خدمة يمكنهم من خلالها استثمار الأموال

والاستفادة من الفوائد الربحية التي تعود عليها من خلال الخدمات البنكية

التي يقدمها الراجحي ويمكن لعملاء بنك الراجحي استثمار الاستثمار عن طريق الطرق التالية :

1- فتح حساب استثماري في بنك الراجحي

2- فتح محفظة استثمارية يمكن من خلالها التداول في بنك الراجحي

3- ادخار المال في بنك الراجحي

4- التداول عن طريق الأسهم في بنك الراجحي

5- عملية شراء سبائك الذهب من بنك الراجحي

6- الاستثمار في صناديق استثمار بنك الراجحي

وأيضاً يمكنك الاستثمار في البنوك المغربية

 

ودائع بنك الاستثمار

تقوم فكرة الودائع على عقد الوكالة الشرعي للاستثمار بأسعار فوائد عائدة

يتم إضافتها شهرياً في حالة الودائع السنوية وفى حالة الودائع الأخرى

يتم إضافة الفوائد العائدة وفقاً  للاتفاق الموجود في عقد الوكالة ومن أنواعها

وديعة دولاريه سنوية

مدة هذه الوديعة هي سنة ويتم صرفها كل 6 أشهر

أي كل نصف سنة كما أنه لا توجد شروط على كسر الوديعة خلال المدة

حيث أن العميل يستطيع الحصول على ربحه من عائد الشهور الكاملة

ويمكن التمويل عن طريق ضمنها من خلال شروط التمويل الخاصة بالبنك ^[1]

وديعة دولاريه ثلاث سنوات

مدة هذه الوديعة 3 سنوات ويتم صرفها كل 3 شهور

أي تعتبر ربع سنوية كما أنه لا توجد شروط على كسر الوديعة خلال المدة

حيث أن العميل يستطيع الحصول على ربحه من عائد الشهور الكاملة

ويمكن التمويل عن طريق ضمنها من خلال شروط التمويل الخاصة بالبنك

كما أنه أيضاً  يوجد نسبة فوائد على الودائع في بنك الاتحاد الأردن

يمكنك قراءة المزيد من المقالات عن المال من خلال قسم اقتصاد